Dans la première partie de cette série, nous avons abordé les bases de l'enregistrement d'une société à Hong Kong. Cependant, pour opérer efficacement une entreprise, l'accès aux services bancaires est essentiel. Dans ce deuxième volet, nous allons approfondir les subtilités de l'ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong, en explorant les défis, les solutions et les conseils pratiques pour naviguer avec succès dans cet aspect crucial.

Les défis bancaires à Hong Kong

Avant 2016, ouvrir un compte bancaire à Hong Kong était un processus relativement simple. Cependant, la mise en œuvre du Foreign Account Tax Conformité Act (FATCA) et du Common Reporting Standard (CRS), associée à des réglementations renforcées en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF), a rendu les banques extrêmement prudentes en matière de conformité. En conséquence, il est devenu presque impossible pour les étrangers, en particulier les non-résidents, d'ouvrir des comptes bancaires à Hong Kong en 2016 et 2017.

L'émergence des Money Service Operators (MSO)

Pour répondre aux défis bancaires rencontrés par les entreprises et les particuliers, les Money Service Operators (MSO) sont apparus comme une alternative viable. Les MSO opèrent sous une licence similaire à celle de Western Union, leur permettant de fournir des services de dépôt, de carte de crédit, de change et de paiement. Contrairement aux banques, les MSO n'investissent pas les fonds des clients mais offrent des comptes séparés dans des grandes banques pour stocker et faciliter les transferts. Les deux MSO les plus importants à Hong Kong sont :

  • Airwallex : Un acteur relativement nouveau sur le marché de Hong Kong, ayant levé 1,1 milliard de dollars américains. À l'origine une entreprise australienne, Airwallex propose une gamme complète de services adaptés aux entreprises de commerce électronique, y compris une passerelle de paiement propriétaire similaire à Stripe.
  • Currenxie : L'un des premiers acteurs dans le domaine des MSO, se concentrant sur l'offre de taux de change compétitifs. L'entreprise est bien gérée et a construit un modèle commercial solide dès le départ, en faisant une option fiable pour les entreprises.

Bien que les MSO offrent des interfaces conviviales et des services efficaces, notons que les fonds des clients ne sont pas protégés par le système de protection des dépôts de Hong Kong. Ce système garantit jusqu'à 800 000 HKD (environ 64 000 USD) en cas de faillite bancaire. Ainsi, stocker de grosses sommes d'argent avec des MSO peut ne pas être conseillé. Cependant, les MSO comme Airwallex et Currenxie offrent un excellent point de départ pour les entreprises, en particulier lors de la création d'une société avec ATHENASIA Consulting. Nous offrons à nos clients un accès gratuit à ces comptes MSO dans le cadre de notre forfait, assurant une transition fluide vers les services bancaires sans frais supplémentaires.

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L'essor des banques virtuelles

Une autre évolution récente dans le paysage bancaire de Hong Kong est l'émergence des banques virtuelles. Ces institutions opèrent sous de véritables licences bancaires mais ressemblent aux MSO par leur approche centrée sur le numérique. La banque virtuelle la plus connue à Hong Kong est ZA Bank, qui limite actuellement l'ouverture de comptes aux résidents et détenteurs de carte d'identité de Hong Kong. Cependant, à mesure que le secteur des banques virtuelles évolue, les non-résidents pourraient avoir accès à ces services à l'avenir.

Les comptes bancaires traditionnels

Bien que HSBC ait longtemps été une option privilégiée pour les résidents de Hong Kong cherchant à ouvrir un compte bancaire, les non-résidents ont souvent été confrontés à des rejets ou à des obstacles importants par le passé. Cependant, la situation s'est améliorée récemment, certaines banques traditionnelles devenant plus accueillantes envers les clients étrangers. Deux banques avec lesquelles ATHENASIA Consulting a réussi à collaborer pour l'ouverture de comptes pour non-résidents sont :

  • OCBC Bank : Dispose d'une équipe dédiée aux clients étrangers, en faisant une option attrayante pour les non-résidents. Ils proposent un processus de pré-approbation, permettant aux candidats de faire examiner et approuver leur dossier avant de se rendre à Hong Kong. Une fois approuvés, les clients ont un mois pour visiter la ville, rencontrer leur gestionnaire de relation et compléter le processus de conformité, assurant une expérience d'ouverture de compte fluide.
  • Bank of China : A également montré une ouverture envers les clients non-résidents. Bien qu'ils n'aient pas d'équipe spécialisée, se rendre dans une agence et présenter un dossier solide peut augmenter les chances d'approbation de compte pour les non-résidents.

Il est à noter que les réglementations et politiques bancaires sont sujettes à changement, et le paysage peut évoluer rapidement. Au moment de la rédaction de cet article (avril 2024), les informations fournies reflètent l'état actuel de l'industrie.

Conclusion

Ouvrir un compte bancaire à Hong Kong en tant que non-résident est devenu plus réalisable ces dernières années, grâce à l'émergence d'options alternatives comme les MSO et l'ouverture progressive des banques traditionnelles. En travaillant avec des entreprises réputées comme ATHENASIA Consulting, les entreprises peuvent naviguer dans le processus en douceur, accéder à des solutions sur mesure et établir une présence bancaire robuste à Hong Kong.

Dans le prochain volet de ce guide complet, nous explorerons le rôle crucial des services de secrétariat de société et leur importance pour maintenir la conformité et des opérations efficaces pour votre société à Hong Kong.